事后诸葛亮的选择
黄海懿
在过去的两周里，跟几十位富有才华的年轻人在一起。他们来自加拿大不同的城市，在大学里研修不同专业，相同的是他们都有着强烈的求知欲、和朝气蓬勃的生活态度。
跟这些年青人在一起，我的心似乎也回到了大学时代；交流的过程中，专业上的一些基本假设，也引发了我们更多的思考。
【免费活动】8月29日（周五）晚6：40～8：40 特邀请来自法国的绘画专家张洁女士在Downtown带领朋友们作画。备有法式糕点、水果，欢迎朋友们踊跃参加。请联系514-839 9076（cell）提前订位。地址：1010 St- Catherine west, suite 600
如果您想了解更多关于重病险、人寿险、长期护理险、Super Visa探亲险、旅游探亲险、国际学生险、家庭财务规划、家族财产传承的信息，欢迎联系我 ，或发邮件至huanghaiyi@gmail.com，更多文章请见www.huanghaiyi.com
与几位很有才华的年青人的交流，是在探讨一些假设：怎样才是赚钱的最大化的方式？假设这个人终身健康，他的理财方式会是怎样的？但如果他60岁得心脏病、78～80岁需要卧床被护理，他的理财方式又会有哪些的不同？
为了获得更准确的统计数据，我们重温了英国重病险理赔的统计报告中的数据：
- 在所有得到重病险理赔的客户中，不到30岁的客户男女比例都很低，分别为2%和4%；
- 30～39岁之间，男女理赔的比率上升至27%和35%；
- 40岁～49岁的客户的理赔率为最大，45%和43%（接近一半的概率）；
- 50～59岁男女的理赔率为24%和17%（这是因为小于50岁的人群间，已经有接近75%的人理赔过了）；
- 当然还有60岁以上的客户，但由于大多数人都在60岁前理赔了，所以之后的比率极低。
在这组数据中，我总在想什么原因使得40～49岁的客户理赔率竟然如此大，竟有近一半的比率，我们身边的人真有这么多得重病的吗？
在查阅保险类、精算类的统计报告的过程中，各种病基本是按细分类做比较的，而未能获得业内所说重病险理赔率70%以上的可靠出处。
家门口有个小公园，沙坑里有个滑楼梯。那天看着几个孩子在那里跳上蹿下的，太阳暖暖地照着。忽然不知什么时候一群小麻雀全都趴到沙坑里了，一只一个坑，甚是可爱。这些小麻雀啄羽毛、扬沙子，原来是在借助被太阳晒暖的沙子洗澡呢！
这时我想明白一个道理：获得重病险保单的客户群的平均健康状况，应该是要好过一般人群的健康状况的。因重病险属于健康险的范畴，健康险的申请难度要大过人寿险，同时重病险的申请中还要问父母、兄弟姐妹有没有在65岁前得过大病，也就是说即使本人还算健康，若有家族病史，这样的申请人也有可能被重病险排除在外的。另外，业界有个经验值，50岁以上的申请人，被拒的可能性接近50%。
也就是说，能买到重病险的客户，总体上看，健康程度应好过普通人群的平均健康水平。那么在这样一些健康水平还不错的人群中，还会有各年龄段这样的理赔数据，40～49岁的客户还真要注意了！
最近一段时间，因身边的朋友不时传来生病的消息，我的心情曾有些伤感，同时也查了不少健康方面的数据。令我感触的一个数据是：癌症的形成大致需要10年的时间。所以如果自己的某个不良生活方式已经存在10年了，那么一定要想办法改变一下，不然中招的概率岂不是很大？
常见的是：
1、熬夜、加班、压力大。那位复旦去世的女博士《我为什么得癌症》的日记中深刻分析了这对身体的损伤程度。
2、不吃蔬菜。身边不少男士似乎都不太喜欢蔬菜水果，特别是绿叶菜的摄入量似乎不够呢。不少书里都说这样的饮食习惯会使身体呈酸性。而如果想抗癌，那么一定要通过多吃蔬菜的方式将身体改成弱碱性。呵呵，看来这些先生们得痛下决心扎到菜堆里才成。
3、烟酒烧烤。最近国内新来登陆的朋友们较多，舌尖上的毒中国，我们都该留意一下自己的结肠、直肠是否足够健康。因为这两个部位一旦得癌症，会非常地痛苦。特别是直肠癌，如果离出口较近的话，可能之后都要随身挂着排泄袋，除不方便外，还严重挫伤人的自尊心。
我们都不认为自己会得大病。我们都希望通过自己的改变，如改变饮食和运动，能让自己更健康。在还算健康的时候，我们的追求不仅是健康，财富更大化似乎更是是多数人的主要目标。
- 当房贷、车贷、商贷压在我们的肩上的时候，我们还有多少回旋的空间去改变我们的既有生活模式？
- 在当前还算健康的情况下，我们选择的较优或是最优的财富之路真的是我们应该选择的吗？
- 如果有个未卜先知的人告诉我们：××会60岁得重病，我们的现有生活模式又会有怎样的改变？那时的较优或是最优的财富健康之路又会是怎样的？
希望朋友们来电来信交流想法，让我们一起来寻找健康的财富之路吧。
