上周我们介绍了个人重病险是由医生设计和推广的，其设计理念是纯公益性的。本周，我们继续解答有关重病险的一些疑问。如果您想了解更多关于重病险、人寿险、团体险的信息，欢迎联系或发邮件至 huanghaiyi@gmail.com
经常会有客户有这样的疑问，他们说：既然加拿大是免费医疗，那么患重病时，我们还需要钱吗？那么，让我们一起来看看，患重病时，我们都需要支付哪些方面的费用：
1、 药物治疗、护理费用需自付
加拿大医疗系统的“免费”仅限于门诊、住院服务以及手术费，也就是说，去门诊见医生、做些必要的检查、还有开刀做手术，这些费用是免费的。但此外的药物治疗、护理费用和心理治疗等则是收费的。
就药物治疗费而言，魁省政府每6个月公布一次药物清单，只有购买清单上的药物才能享受到省政府的药物保险，部分由政府支付，部分由个人支付；而清单之外的药物，则完全需要自付。此外，所有的非处方药，也就是没有医生处方而直接在药店里买的药，均不在省政府的保险范畴内，也需要自付。
2、 老龄化加剧，手术等待时间长，去外省/国外/私立医院的诊疗费用及旅行费
据加拿大“候诊问题联合会”最新发布的报告显示：尽管过去的9年中，联邦政府投资了61亿元用于缩短髋关节和膝关节置换手术、髋骨破裂手术、白内障手术、心脏搭桥手术、放射性治疗这五类治疗，但是此五项治疗的等候时间比两年前更长了。
令人担忧的是，过去数年中，即使联邦政府投入了61亿元资金支持，手术的等候时间都在延长，那么两年后当联邦政府给各省医疗保健经费的拨款增长从6%降至4%，此五项手术的专项拨款也完全取消时，那将是怎样的一番局面呢？
而魁省的情形似乎更加严峻。加拿大独立智囊团公布的“加拿大卫生保健消费者指数”的报告显示：魁省人拥有家庭医生的比例（73.5%）远低于其他省，魁省医院内感染比率全国最高，而魁省病患者的权利、知情权、初级保健、等候时间、治疗效果及可获得的服务为全国倒数第三。
另据魁省政府公布的最新数字，在近11个月的时间跨度里，蒙特利尔地区有7780名病人为了得到日间门诊手术治疗而等候了超过半年，另有2957人为获得入院手术治疗而等候超过半年（查询魁省各医院手术等待时间的网址为http://www.msss.gouv.qc.ca/accesparspecialite/ ）。
情况最糟的是妇科肿瘤患者。通常来讲，妇科肿瘤一旦被发现，通常是晚期且通常已经开始扩散。而在魁省，患有乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌的女性，所面临的手术等候时间要比联邦政府规定的标准长三倍，这使得魁省的患病女性，面临着高度的肿瘤扩散的危险。所以很多绝望的病人不得不到省外或是国外寻找可以为她们提供手术治疗的地方。
魁人党在去年上台后，再一次削减了对医院的预算开支，迫使包括麦吉尔医疗系统在内的多家医院砍掉部分职位和解雇护理人员，魁人党的这一举措更是为魁省“就医难”的局面雪上加霜。
魁省医疗服务品质的不尽如人意在某种程度上与魁省政府不支持私立医院的发展有关。魁省对私立医院有诸多的限制，使得患者除了现存的若干家医院外缺乏其他的选择。因此不少患者为了避免过长的等候时间，转至其他省份的私立医院乃至其他国家接受治疗。在这样的治疗计划中，旅途费用、家人住宿费用，以及私立医院的诊疗费用都是患者需要支付的费用。
3、 误诊率、医疗事故魁省居高
鉴于魁省不能按照联邦标准向加拿大健康信息协会提供关于医院死亡率的信息，魁省卫生厅也以“涉及病人隐私”为由拒绝向报纸Gazette和公众提供魁省医院死亡率记录，所以我们无法在该协会的年度加拿大卫生保健报告中找到魁省的数据和比较魁省与其他省份的差异。
如果仅就魁省而言，蒙特利尔Maisonneuve-Rosemont医院是魁省第一家公布医疗事故和医疗错误报告的医院。2009年到2010年间，该医院记录了6361起可预防事故和医疗错误，其中包括1246例病人跌倒、1528例药物治疗错误、2245例诊断检测错误。与2007年到2008年的3366例“不良事件”相比，发生率几乎增加了一倍。
蒙特利尔大学中心医院提供的2008年4月到2009年10月的部分数据显示：蒙特利尔大学中心医院下属三家医院——St. Luc.Notre Dame以及Hotel Dicu每年接受约31000名病人。CHUM记录显示，每10000个“等同患者日”中，就有2086例错误发生。
为了避免被误诊，很多魁省患者不惜转到其他省、美国、或是回到移民的母国寻求更好的诊疗条件。
4、 患病期间的家庭开支
患病期间的家庭开支是患者家庭财务支出的重要部分，包括房贷、车贷、商贷的偿还、生活费、孩子的教育费用等。
很多移民在找到稳定的工作后通常都会选择购房购车或是购买生意。而这些大宗投资的一个隐含的假设就是我们能够保持健康、拥有持续工作能力。
当患上重疾时，根据统计数据，做手术再加上休息的时间通常至少要2.5年，有的患者还需要家人的全天陪伴或特殊的护理服务。
那么在这两年半里，因患病一方无法继续工作，其两年半的薪酬收入构成了家庭财政一个较大的缺口，而配偶因为要腾出时间照顾患者，薪酬也可能降低。但同时，房贷、车贷、商贷的还款却是基本固定的，孩子的教育费用也是要继续的，这就是患重病时除医疗费用外最主要的家庭财务压力。
上述几方面就是患重病时将要面对的财务支出，而重病险的设计理念就是首先解决患者财务上的所有问题，保证客户在身患重病时能够有一笔大额赔偿进账，让他的家庭能够继续保持好的财务状况，而不会因为一个人的患病而使其他家庭成员陷入财务上的困境，使他的子女能够继续接受教育。这样，患者才能真正消除了财务上的顾虑，能够集中精力养病，不必拖着病体出去工作，这就是重病险的设计宗旨。
