RRSP退休基金最好在年底前贡献
——RRSP、RESP系列（一）
黄海懿
圣诞节将近，不少朋友都在忙着给家人朋友选礼物。据说Boxing Day及之后一周的销售额会占到加国全年销售额的1/6。也有些朋友已经开始选RRSP退休基金，为2014年度的避税做准备，他们猜测每年的1～2月份是RRSP、RESP的供款高峰期，基金价格也许会被随之推高。早一点动作，或许能得到好一些的价格。
那么基金的价格走势是不是如朋友们所猜测的这样呢？本周我们就来一起分析一下。
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一、最近10年某共同基金走势图（CIG7740）
以在RRSP、RESP基金中最常见的CI Portfolio Series Income (CIG7740)为例，在下图的10年走势图中，我们先排除2007年底～2009年底的市场崩溃再反弹的极端情况，而关注于剩余年度略平稳走势图中的季节性因素：
图1：7740十年走势图/MACD指标
1、阶段性高点：
分别出现于2月底、9月中、2月底、12月初、1月底、4月中、10月底、5月底、2月底、5月中、10月中、2月底、11月中。
【统计结果】
1月底～2月底（五次），其中四次都是2月底
4～5月（三次）
9～10月（三次）
11月中旬～12月初（二次）
2、阶段性低点
分别出现于3月中、10月底、6月中、12月中、6月中、12月初、9月底、5月底、11月中、6月中、9月中、12月中、10月中。
【统计结果】
9月中～10月底（四次）
11月中～12月中（四次）
5月底～6月中（三次）
3月中（一次）
所以RRSP、RESP比较好的准备阶段可以从9月份开始，直到12月中旬，找低点介入。
由于RRSP贡献的截止期为3月1日，相当多数客户都是在1、2月份开始买RRSP，使得1月中旬～2月底在多个年度都形成了阶段性高点（也就是基金价格贵）。朋友们若能提前购买RRSP，会有更大的可能性买到个好价格。
二、如何判断阶段性低点
1、运用MACD指标
图1的下半部分MACD指标可利用成为先行指标。
在平稳市态中，MACD向下突破0轴即开始寻找合适价位。
在明显的市场崩溃形成的下跌市中，最好的建议就是不操作、不抢反弹，等大底的趋势明朗后再说。在那种下跌市中，几乎所有指标都会在底部区域反复钝化，指标趋于失效，所以国内《短线是银》的唐能通曾列举过MACD、RSI在底部区域的4次、5次钝化。若以为多次钝化后就应介入，在实际的操作中容易赶上下跌市中最猛烈的最后N跌。
另外RRSP当年额度没用时，可以累积到以后年度继续使用。所以如果市场遭遇几年一遇的跌势，建议先不增加购买RRSP，原有的RRSP可换到稳定性较好的基金中避险，如Money market fund。
2、运用RSI指标
图2：7740十年走势图/RSI指标
另外在图2中，朋友们可看到平稳市中RSI指标的相对可靠：RSI进入到25～50的下段区域时多为阶段性底部。
但是在大跌市中RSI则同样会钝化，所以那时的主要任务是避险。
当然，上述分析是基于7740基金而做，属于中度风险的基金。同样风险程度的其他基金、以及其他类型的基金走势是何样的，咱们在之后的几周继续分析。
这几天市场正在微跌，建议朋友们尽早做RRSP计划。
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