下跌时捡基金
———— RRSP、RESP、TFSA系列（八）
黄海懿
自从2月中旬写完基金连载（七）后，不时有朋友打电话来问后面怎么不写了？因为那时基金的点位实在是太高了、超买了。正如连载（六）、（七）中谈到的，我是觉得RRSP的钱在源源不断地涌入，而RRSP截止期3月2日一到，就宛如水龙头基本关上了，后续推动价格的动力又从何而来呢？所以在3月上旬，我将客户们的基金全都平仓了，收益还是不错的，可以说年度任务基本完成。
最近的2个月来，欣喜连连，不少基金经历了下跌，看到一些基金跌了4%～7%，心中着实高兴。所以现在的任务就是全线建仓了。
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一、基金的选择
就个人的偏好而言，通常我不是很喜欢那些窄幅波动的基金，也就是年收益率 < 2%的基金。这样的收益率，还不如直接做债券更保险和稳健。
如果朋友们也持有相似的想法，可在选择基金时，最初先看一下长期走势图（5年图或10年图），若是看到5年里才涨了10%左右，或是10年间20%的升幅，个人觉得这种基金还是算了。
朋友们还可通过MorningStar做一下快速筛查，它将基金按1、2、3、4排名，就是所谓的四分位排名，1代表前25%的，2代表26～50%的……如果一家基金多年间的排名不是3就是4，说明这个团队的基金经理常年落后于市场的平均水平，还是放弃吧。
还有些团队在经历重大的变化，比如核心人员刚刚退休或是刚刚被开除，该基金新的风格还未形成，以往历史数据难以作为判断基金未来走势的预测依据，建议还是等等、观察两年后再说。当然这些对基金团队的了解也需要我们多做些功课才行。
二、能源类是否值得抄底？
这也是我一位非常机智的客户提的好问题，她是在油价跌到$45左右时跟我说的，计划抄底。我不禁心中对她暗挑大拇指，真有操盘专才的风范，敢于在市场最腥风惨雨时刀口舔血！
我相信她当时若是进了，现在应该还是很不错的。
只是就我个人来说，对这类高风险之事会有所规避，我倾向于做一些长的趋势。既然整体走势是跌势，反弹只是暂时的，未来的走势还未知，尖底反弹的幅度又难以估计。所以对能源类的抄底，我是不会参与的。客户的资金，更是万万不可能涉及到这种类型的。
即使是个人的资金参与，我一直觉得在底部形态未出之前直接抢反弹是件风险很大的事，尤其是尖底，二次探底时又该如何？即使是参与，最好也应结合其他的投资品种，特别是衍生品，比如如能找到合适的权证，做个夹板之类的操作，可能会更好。
再有这种操作特别需要盯盘，时间、时间…… 至少需要每天的跟盘。对于盯盘时间不够的人，这种操作还是让过吧。
现在油价到了$60，业内对一年半载内能源价格的估计也基本在$60这一线。至于是否参与能源类的走势，朋友们手中如果有基于Canadian资产的基金，鉴于能源类通常占了这些基金的4～6成，其实拥有Canadian资产的基金的朋友也就相当于拥有能源类资产了。朋友们如果想分散风险，着实应该再找Global类（主要为美国）、或是其他行业的专属基金来做搭配。
三、选基金
结合排名、在品质好的基金中选，特别是那些资产质地朋友们原本就认可的基金，若是下跌很猛，结合技术图形看找合适的点位介入。
这边我再三看到西人不看技术图，不禁让我生疑：技术指标可都是这些西人发明的啊，那些操盘的专才们都去哪儿了，除了专业人士也该有众多的投资者啊，该不会都去安省了吧。
四、再谈保险的重要性
最近华人社区一再出事，就我个人的感受，在人们最伤心的时候真的是应该什么都不说，因为那时安慰最重要……
只是还想做一个小的提醒：朋友们，很多计划可尽早做，在有能力的时候早点将自己的未来规划好、安排好，来抵御未来主要的风险。
最近一位好友家中有事，过去的几周中我也花了更多的时间，不知为何，心情也曾几度低落。在此与朋友们互勉，照顾亲人朋友时，请注意自身情绪的适度抽离，因为毕竟忧思伤身，而我们只有自己有个好的身体，才有可能更好地照料身边的亲人和朋友。更何况将近半年的冻雨风雪，好不容易换来郁郁葱葱阳光明媚的蒙城，实在应该好好地感受一下这里的夏天。
黄海懿, 蒙特利尔值得信赖的财务顾问 。若您有兴趣做分红险、重病险、旅游探亲险、国际学生险，或是想做税务规划、特别是新移民前五年的财税规划和海外资产申报，欢迎联系我514-559-1321(cell） 此为新号码，或发邮件至 huanghaiyi@gmail.com，更多文章请见www.huanghaiyi.com
