概述：Deductible选项、稳定老病定义下续签保单需要注意的问题
非常感谢《七天》地产杂志、《七天》微信平台的大力支持，同时感谢大连著名心血管病教授级专家耿医生、蒙特利尔大学流行病专业晓辉博士、国内中西医结合陈专家上周日在Downtown做公益讲座，就探亲父母们关心的诸多问题，做了详细的解答！
上周我们解释了选择探亲险公司时，尽量选择不需要医疗问卷的公司，以及“稳定老病”的详细定义。本周我们继续探讨deductible选项、以及稳定老病定义下，续签保单时需要注意的问题。
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一、探亲险的细节条款
1、Deductible选项
多数朋友对Deductible选项很陌生，这一选项通常会包括0 deductible, $50 deductible, $50 deductible, $1000 deductible, $3000 deductible几种不同的选择。
0 deductible是指买了保险后，无论看什么病，只要是保单涵盖范围内的，自己不用再掏一分钱。
$50 deductible是指在所有报销的看病费用中，只要是保单涵盖范围内的，前$50自己付，之外的费用全部报销。在有的公司的探亲险中，选择$50 deductible的客户会获得5%的保费优惠；有的公司则需选择$100 deductible，才能够获得5%的保费优惠。
$1000 deductible看似很多，有的朋友会困惑如果前1000加币的医疗费都自己出了，还要保险做什么？其实$1000 deductible是满有用的一个选项，特别是对于Super Visa的客户。有的保险公司会给予$1000 deductible选项25%的保费折扣，对于那些探亲父母身体较好的、看病可能性不大的，他们会倾向于现在获得1/4的保费折扣，小病的费用未来自己付了，而一旦出现了严重的病，又能获得稳定的保障。
特别是Super Visa的探亲父母，由于政府明文要求需要保额10万、为期一年的保单，保费会较于普通Visa自选保额、自选受保日期的保单会贵很多。那么身体较好的探亲父母，完全能够利用这一选项，获得当下保费的优惠。
$3000 deductible由于只获得30%的保费优惠，而自付部分比$1000要多了2倍，所以不如后者应用得那么普遍。
2、续签保单时需要注意的问题
正如上篇文章所解释的，不少保险公司的探亲险对稳定老病的定义是保单生效前3个月内没有看过医生、没有出现过症状、没有吃过药等等。只有在续签保单生效前3个月内没有出现过状况，这才符合稳定老病的定义，从而在续签保单中所有之前的疾病都会被列为稳定老病而受保；但如果续签日前3个月内看过医生或出现过症状，在续签保单中这些疾病就会被排除在受保范围之外。
那么，有的朋友就会考虑，既然担心续签时可能会有疾病被排除在外，不如我一次性购买长时间的保单会更保险些吧？其实不然。若一次性购买长时间的保单，如果探亲父母提前离开，只有在没有出现过理赔的情况下，扣除$40手续费、剩余保费才会被返还；如果之前已经出现过理赔的情况，那么剩余时间的保费也不会返还了。换句话说，就导致了直接的损失。
所以两相考虑下，还是尽可能准确地估计探亲父母的行程，以确定合适的受保期限。
二、6月中上旬可游玩的去处
1、啤酒节（6月11～15日）
7年前，我曾参加了一次啤酒节，当时是在Bell Centre举办的，参展的厂家很多。印象最深的是俄罗斯和日本的两家厂商。俄罗斯大哥真是豪爽，1个coupon给一大杯黑啤，味道特别醇厚。对我这个一品红来说，当时一杯就高了。而日本厂商的真是精细啊，一个手掌就可以包起来的小容器，需要5个coupon，价格之高令人印象深刻。
记得里面还有不少欧洲的厂家，甚至有欧洲的家庭作坊前来参展，啤酒的颜色有粉红的、淡黄的、嫩绿的，真是吸引人啊！市中心Apple店对面的德国啤酒也参展了，它的黑啤是很有特点的。
不过考虑到2007年那会儿，真是全球经济最景气的时期，现在受经济冲击的影响，啤酒节是否已经缩小了规模，都是未知数。今年啤酒节在Metro Place-d’Armes唐人街地铁站那儿举行，从地铁里向西走，可进到展厅里。地址：201 Viger Street West，官网地址：http://festivalmondialbiere.qc.ca/en/festivals/mondial_de_la_biere_montreal_2014/
2、魁北克城一日游最近有特价$9.99，有兴趣的朋友可直接查询官网http://bustourcn.sinorama.ca
黄海懿，工学学士、经济学硕士，McGill大学国际商业研究生。十余年国内成功投行经验，负责的债务重组项目获直辖市十大重点项目奖，论文获全国证券类奖项，新浪、证券之星、和讯、加拿大《七天》杂志的财经专栏作家。
现为加拿大Sun Life Financial 永明金融财务顾问，获 Sun Life Financial永明金融2012年新星奖、2013年铜奖，提供全面的保险规划、退休基金、教育基金、免税投资账户、旅游探亲险、国际学生险、定存、财务规划、税务规划、遗产规划等全方面的服务。欢迎联系我 514-839 9076 (cell) ，或发邮件至huanghaiyi@gmail.com
