在前几周里，我们相继介绍了旅游探亲险可报销的费用范围、“老病”及“稳定老病”的定义、以及看病和理赔的一些细节。本周开始，我们一起来讨论旅游险保单中非常重要的、通常朋友们没有时间细读的部分——“除外责任”。
市面上十几家旅游险公司，除外责任部分其实还是有着不小的差别。那么从本周开始，我们将不涉及名称地讨论一些常见旅游险公司的除外责任，也会特例举出个别公司与众不同的除外责任，并讨论这样的规定下其风险在哪里，以供朋友们在选择时参考。
如果您想了解更多关于Super Visa探亲险、旅游探亲险、国际学生险、人寿险、重病险、长期护理险、家庭财务规划、家族财产传承的信息，欢迎联系我，或发邮件至huanghaiyi@gmail.com，更多文章请见www.huanghaiyi.com
常见的旅游险公司的“除外责任”有这些：
1、在保单生效日之前的120天内出现的疾病和/或损伤。任何意料之外的紧急病患，疾病或伤害
应被视为已显现了出来，当：
- 已获得医疗照顾、建议、调查和治疗；
- 已打过针或吃过药、或已被处方为疾病或损伤的；
- 您所经历的症状会导致一个合理的谨慎的人会寻求诊断、照顾或治疗。
在除外责任#1中，无论何时因您在加拿大停留更长时间而购买本公司另一份探亲险保单，新的保单将会获得一个新的生效日，您在新的生效日之前120天内出现的疾病或损伤将不受保。
【解释】这条是与“稳定老病”定义中的120天相呼应的。所以朋友们在选择旅游探亲险的受保时间时，请尽量力求准确。
如果之选的保单受保时间不够长，之后发现还需要再申请新的保单，那么新保单的生效日前的120天内（属于旧保单的最多4个月的时间里）出现的疾病将不再受保。
有的朋友问：如果我已经知道将要购买新保单，那么在旧保单的最后4个月内，即使有症状我也不去看病会怎么样呢？
那么参照C，如果这个病之后医生能够看出之前几个月就已经有症状的，那么理赔时恐怕会有一些问答的环节，理赔的过程也会复杂一些，结果不好判断。若是医生也难以断定，事情会怎样发展更是难以评论了。
另有朋友问：若我之后的新保单购买其他公司的会怎么样，新的公司会不会看不到我原来的理赔情况？
在加拿大，因医疗系统联网，在涉及大额理赔时，各保险公司曾有的理赔信息是能够看到的。
2、清醒或不清醒状态下的故意自伤、自杀或企图；
3，任何疾病或受伤或与死亡有关的对药物、酒精或其他麻醉品的误用、滥用、过量、化学依赖，不论神智清醒或神智不清醒。
4任何已经显现或已约定或治疗的疾病或症状，在：
- 保单生效日后的15天内（如您的年龄为86岁或以上）；或
- 保单生效日后的前48小时内（如您在登陆加拿大后购买保单，且您的年龄为85岁或以下）；
- 保单生效日后的前7天内（如您在登陆加拿大30天后购买保单）。
【解释】所以朋友们请留意旅游险保单的购买时间。1）最好在飞机起飞前购买保单，这样整个飞行过程都受保，且落地后没有任何等候期；2）在保单的价格变化的年龄前购买，这样就能享受到低一档的价格区间了。
例如：某女士计划9月1日登陆加拿大，她的65岁生日是8月15日。那么如果这位女士在8月25日购买旅游险，那么她整个的飞行过程都受保，且落地后没有任何等候期，若落地后就觉得不舒服，立刻就可以去医院。但因为她已经过了65岁生日，价格上会属于65～69岁的区间，而不能适用61～64岁的价格了。
所以这位女士最好在8月14日之前购买保单，既能享受到全程受保、没有等候期的优惠，同时价格上也适用了最优惠的价格，即使她是在生日之后才登陆加拿大的。
【请注意这样几个年龄】建议朋友们在25岁、41岁、61岁、65岁、70岁、75岁、80岁生日前购买保单，以获得更优惠一些的价格。
另有些朋友落地30日后才购买了保单，只要是身体没有出现异常，保单生效日后的7天等候期并不会对他们有很大的影响，毕竟没有多少人是刚购买了保单就急着去看病的。
但对于之前没买旅游险、又感觉很快要病了的朋友，确实7+1天的等候是会冒一定风险的。
5、与通常健康检测关联的以检查、治疗、慢性病的定期护理、家庭保健、调查监测、修复为目的的住院或服务，或与药物、酒精或任何其他滥用相关联的正在进行的护理或治疗。
6、已发生症状或无症状的HIV感染者或艾滋病相关条件和AIDS（获得性免疫缺陷综合征）所产生的费用，包括任何相关的诊断测试或收费；
7、任何战争或恐怖行为，当您在加拿大境外并有旅游险保单时；
8、任何治疗、住院或手术（包括选择、非选择、个人舒适、牙科或美容），这不被认为是紧急情况，即使是由医生推荐。
除外责任通常会有二十多条，剩下的部分咱们下周接着讨论。
黄海懿，工学学士、经济学硕士，McGill大学国际商业研究生，现为加拿大财务顾问。十余年成功投行经验，负责的债务重组项目获直辖市十大重点项目奖，论文获全国证券类奖项，新浪、证券之星、和讯、加拿大《七天》杂志的财经专栏作家。
